Contexte Initial
La famille Dupont, dirigeante d’un groupe industriel depuis trois générations, possédait un patrimoine complexe mais faiblement optimisé. Leurs actifs comprenaient :
- Une entreprise familiale de l’ordre de 30 millions d’euros
- Un portefeuille immobilier conséquent
- Des investissements boursiers dispersés
- Une dette fiscale potentielle significative
Diagnostic et Stratégie
Notre équipe a réalisé un audit complet révélant plusieurs zones de risques :
- Exposition fiscale élevée sur la transmission d’entreprise
- Manque de diversification des investissements
- Absence de protection juridique des actifs familiaux
Solutions Mises en Place
1. Restructuration Juridique
- Création d’une holding patrimoniale
- Mise en place d’une donation-partage anticipée
- Définition de protocoles de gouvernance familiale
2. Optimisation Fiscale
- Réduction de l’exposition fiscale de 35%
- Utilisation de mécanismes de défiscalisation
- Stratégie d’étalement des plus-values
3. Diversification des Investissements
- Réallocation de 40% du portefeuille vers des actifs liquides internationaux
- Investissements dans des secteurs technologiques et durables
- Création d’une stratégie d’investissement à 15 ans
Résultats Après 5 Ans
- Croissance patrimoniale de 47%
- Sécurisation juridique complète
- Transmission intergénérationnelle optimisée
- Réduction des risques fiscaux et successoraux
Leçons Clés
La protection patrimoniale n’est pas un coût mais un investissement stratégique. Une approche sur-mesure, anticipative et dynamique permet de transformer un patrimoine en véritable levier de développement familial.